Question, vrai ou faux :

Est-il possible de dégager des bénéfices tout en manquant de liquidités pour soutenir son entreprise?

Si vous avez répondu faux ou si vous ne connaissez pas la réponse à cette question, vous avez de bonnes chances de "croître pauvre". Une des choses les plus surprenantes et que de nombreuses entreprises nouvelles ou existantes ont beaucoup de mal à comprendre, c'est que LE SUCCÈS PEUT TUER. Nous savons tous que "l'échec" tue une entreprise, alors comment le succès peut-il tuer?

Bien qu'une entreprise soit profitable ou qu'elle le devienne lorsqu'elle atteint ses objectifs de vente, elle peut être frappée d'une condition appelée "croître pauvre". "Croître pauvre" est un problème de liquidités. Vous souvenez-vous de cette expression ancienne "il faut de l'argent pour faire de l'argent"? Elle n'a jamais été plus vraie que lorsque votre entreprise "croît pauvre".

Pour commencer à comprendre comment vous pouver "croître pauvre", pensez à la somme d'argent dont vous avez besoin pour investir dans de l'équipement, de l'inventaire, des comptes clients, l'embauche et la formation de personnel, etc. Lors de la phase de lancement de votre entreprise, cet argent sort de vos poches, de celles des institutions financières et de celles des fournisseurs qui vous font crédit (compte fournisseur). Les ventes sont une autre source de financement, celle que l'on préfère bien sûr.

La plupart des gens confondent les ventes et le produit des ventes. Si vous vendez à terme, tel que "NET à 30 jours", une vente conclue aujourd'hui ne sera effectivement encaissée que dans 30 à 45 jours. Pourquoi 45 jours si vous accordez 30 jours à vos clients pour payer? La plupart des gens ne paient pas en temps et en heure. Une à deux semaines peut facilement s'écouler entre le moment oú ils traitent leurs comptes à payer (ce qu'ils ne feront souvent pas avant le trentième jour) et le moment oú ils vous envoient le paiement.

Par contre, dans la plupart des cas, vos comptes à payer tels que les salaires de vos employés et leurs bénéfices, les livraisons de vos fournisseurs payables à la livraison, les accomptes à verser pour acheter de l'équipement supplémentaire, vos dépenses personnelles, etc. doivent être payés MAINTENANT ou bien avant 45 jours. Voyez-vous poindre à l'horizon un problème de liquidité? (Pourquoi l'argent sort-il toujours plus vite d'une entreprise qu'il n'y rentre?).

La solution consiste à faire croître l'entreprise, à faire plus de ventes, non? Oui, pour beaucoup. Cependant, pour certains, cette solution peut aggraver le problème de liquidité. Ils devront dépenser plus d'argent en formation et en salaires pour les employés, en équipement ou en inventaire supplémentaire, en promotion ou en plannification de commercialisation, avant même de pouvoir être en mesure d'accroître leurs ventes. Rappelez-vous : ces factures doivent être payées avant de recevoir le produit d'une vente. Cette situation peut devenir un vrai cas de "croitre pauvre" pour les entreprise à croissance rapide si elle n'est pas CORRECTEMENT PLANNIFIÉE!

Ce problème touche particulièrement le secteur pétrolier ou les entreprises qui dépendent du remboursement d'assurances. La plupart de ces entreprises ne paient pas leurs contracteurs avant 90 à 120 jours. Bien entendu les employés, les propriétaires, les banques et les fournisseurs d'équipement, s'attendent à être payés bien avant cela. Croître rapidement dans ce genre de situation peut se révéler mortel sans une bonne plannification et d'excellentes relations développées antérieurement avec des institutions financières compréhensives.

Comment éviter de "croître pauvre"? Pensez à la PLANNIFICATION FINANCIÈRE. Vous devez savoir exactement quand vous allez recevoir de l'argent et combien, et quand vous allez en dépenser. La somme totale de vos dépenses doit être égale ou inférieure à TOUTES vos sources de financement.

Si vous pensez que ces explications ne s'appliquent pas dans votre situation, je peux vous donner un autre exemple de la façon dont la plannification financière à contribué à la croissance d'une entreprise : Un entrepreneur était face à un dilemme. Son entreprise avait beaucoup d'argent en banque et avait besoin de nouveaux équipements. Fallait-il payer l'équipement avec les économies de l'entreprise et économiser de l'argent en intérêts, ou verser un accompte, emprunter le reste de la somme et conserver d'importantes liquidités produisant de faibles intérêts? La PLANNIFICATION FINANCIÈRE lui donna la réponse. En anticipant ses besoins futurs en liquidités, il réalisa que dans six mois, un ralentissement saisonnier affecterait le volume de ventes et de liquidités, alors que ses dépenses resteraient les mêmes. S'il avait suivi ses instincts et payé le nouvel équipement sur les économies de l'entreprise, il aurait du faire face à manque de liquidités durant le ralentissement saisonnier. Notre entrepreneur savait que son banquier n'aurait pas augmenté la ligne de crédit de l'entreprise au cours d'une période de ralentissement. Avec cette information en main, il pris la décision de verser un accompte réduit, d'obtenir un prêt pour le reste de la valeur de l'équipement et de conserver les réserves de liquidités de l'entreprise.

Pour plus d'information ce ce sujet, contactez votre comptable ou Liaison Entreprise.