Les spécialistes des chèques sans provision volent chaque année des millions de dollars aux petites entreprises. De façon ironique, les petites entreprises les aident parce que :

• elles font trop facilement confiance;
• elles n'insistent pas assez pour vérifier comme il convient l'identité du client; ou
• elles n'ont pas formé convenablement leur personnel.

Il est toujours difficile, et souvent impossible, de récupérer l'argent perdu de cette façon. La prévention est de loin plus efficace que la récupération.

Vous pouvez sensiblement réduire les risques en :

• n'autorisant que certains employés désignés à encaisser des chèques, ceux-ci devant les parapher;
• fixant un plafond au montant des chèques que les employés désignés peuvent accepter.

Apprenez à détecter les caractéristiques des gens qui essaient délibérément de vous refiler des chèques sans provision. Voici quelques signaux avertisseurs de danger :

• une personne inconnue qui refuse de prouver son identité, mais cite des personnes connues en laissant entendre que ce sont de ses amis;
• un client qui veut rédiger un chèque pour un montant supérieur à la valeur de la transaction et demande à encaisser la différence en liquide;
• un chèque émis par une société inconnue, en particulier s'il n'est pas imprimé sur du papier de sûreté;
• un chèque émis au nom d'une tierce personne... les risques de fraude sont doubles;
• un chèque postdaté ou un chèque qui a été modifié d'une façon quelconque;
• un client qui présente un chèque tiré sur le compte d'une société dont il dit être le seul propriétaire, et donc autorisé à signer des chèques sur ce compte;
• un chèque remis par un jeune... les enfants ne sont pas juridiquement responsables;
• un chèque remis par un étranger pendant une fin de semaine ou des vacances, à un moment où il n'est pas possible de vérifier sa validité auprès d'une banque;
• un chèque tiré sur un compte d'une succursale bancaire en-dehors de la ville accroît les risques et diminue les chances de récupérer les fonds.

Préparé par le gouvernement de la Saskatchewan