En tant qu'entrepreneur, vous ne craignez pas de prendre des risques. Mais pour réussir, LES RISQUES QUE VOUS PRENEZ DOIVENT ÊTRE CALCULÉS. Quels sont les risques que vous pouvez vous permettre de prendre? Quelles pertes peuvent être gérables pour vous? Pour quels risques devriez-vous souscrire une assurance  pour assurer votre prospérité?  Votre entreprise et votre situation personnelle déterminent vos besoins. Votre entreprise dispose sans doute de nombreux actifs : des véhicules, un bureau et des équipements, un inventaire, un employé indispensable ou un partenaire, sans oublier le plus important, vous.

En tant que propriétaire et gestionnaire de votre entreprise, il est essentiel que vous soyez couvert par une assurance invalidité. Les compagnies d'assurance hésitent parfois à assurer des travailleurs indépendants individuellement du fait du taux d'échec élevé frappant les entreprises dans leur première année d'opération (70%). Cependant, cette assurance n'est pas forcément hors de prix. Les organismes tels que les Chambres de commerce et les associations d'industries peuvent également offrir d'autres avantages aux membres tels que l'épargne sur les frais de carte d'essence et les coûts d'utilisation des cartes de crédit.

Votre agent d'assurance est une précieuse source d'information, décrivez-lui votre entreprise et son historique le mieux possible, afin qu'il puisse vous donner les conseils dont vous avez besoin. En général, l'agent d'assurance est en mesure d'offrir un forfait d'assurance commerciale couvrant tous les risques auxquels vous pourriez faire face. Ce forfait doit couvrir le propriétaire ou les partenaires de l'entreprise, les biens qui lui appartiennent ou qui sont utilisés dans le cadre de ses activités et l'assurance responsabilité civile qui vous couvre en cas de procès.

Vous trouverez ci-dessous la liste des différentes formes d'assurance, une brève description des risques qu'elles couvrent, et les raisons pour lesquelles vous pourriez en avoir besoin.

Assurances pour les propriétaires, les partenaires et les principaux employés

• Assurance Vie
  Cette assurance protège la famille et est particulièrement importante pour les entreprises individuelles, car le propriétaire est personnellement responsable de l'ensemble des dettes de l'entreprise.
• Assurance invalidité
  Cette assurance maintient vos revenus pour une durée maximale de 52 semaines. Parce que vous êtes un travailleur indépendant, vous ne bénéficiez pas de couverture sociale offrant une assurance vie et une assurance santé. Cette protection est cependant essentielle pour vous, car votre revenu dépend entièrement de votre santé et de votre capacité à gérer votre entreprise. Vos paiements d'assurance invalidité
  , d'assurance vie et d'assurance dentaire ainsi que vos frais d'inscription à une organisation professionnelle peuvent être déduits de vos impôts ce qui en réduit les coûts. Vous ne pouvez évidemment pas déduire les dépenses en tant que telles car vous serez remboursé par votre assurance.
• Assurance maladie grave
  Cette police d'assurance assure le versement d'un montant donné non-imposable au propriétaire d'une entreprise si, il/elle est atteint d'une maladie grave telle qu'un cancer, une crise cardiaque ou une attaque cérébrale.
• Assurance pour les sociétés en nom collectif
  Cette assurance protège le partenaire survivant, et indirectement l'entreprise, en lui permettant d'acheter les parts de son partenaire décédé afin de maintenir l'existence de l'entreprise et limiter la responsablité fiscale qui entrerait en jeu sans un contrat achat-vente.
• Assurance Personnel-Clé
  Cette police d'assurance couvre les coûts générés par la perte d'un membre essentiel de votre équipe commerciale. L'assurance limite les pertes commerciales occasionnée par la maladie ou l'incapacité temporaire de cette personne.

Propriété commerciale et assurance responsabilité civile

• Assurance des véhicules utilitaires
  Votre assurance automobile personnelle sera insuffisante si vous utilisez votre véhicule dans le cadre de vos activités d'entreprise. Une police d'assurance couvrant l'usage de votre voiture pour votre entreprise est essentielle pour faire face aux réparations éventuelles et à la responsabilité que vous pourriez avoir envers des tiers en cas d'accident.
• Assurance responsabilité civile pour les produits ou services
  Cette assurance vous protège si vous êtes poursuivi en justice pour manquement au contrat ou toute responsabilité engendrée parce que vous n'avez pas rempli vos obligations.
• Assurance responsabilité civile générale
  Cette assurance couvre les risques de blessures de vos clients et de vos employés survenant dans vos locaux ou à l'extérieur dans le cadre des activités de votre entreprise (travail pour l'entreprise ou activités de l'entreprise).
• Assurance des locaux et des équipements
  Que votre bureau soit situé chez-vous ou ailleurs, cette assurance couvre les risques de dommages, pertes ou vol de biens. Si vous travaillez à domicile, votre assurance habitation sera probablement insuffisante. Assurez-vous que cette police d'assurance ne s'annule pas si vous exploitez une entreprise à domicile.

Vous pensez peut-être que vous n'avez pas besoin d'assurance supplémentaire car vous exploitez seulement une petite entreprise à domicile. Cependant, vous pourriez être surpris d'apprendre que la compagnie qui assure votre maison considère toute forme d'activité professionnelle comme l'exploitation d'une entreprise à domicile. Par exemple, la livraison d'un article professionnel à votre porte pourrait suffir à annuler votre police d'assurance. Bien sûr, les livraisons sont courantes, mais si elles concernent votre entreprise, vous devez obtenir une assurance supplémentaire.

Vous pouvez souscrire à une police d'assurance multirisque pour les petites entreprises. Ce type d'assurance couvre les dommages et les pertes d'inventaire et peut inclure une couverture de base de la responsabilité civile des entreprises, la perte de profit ainsi que les erreurs et les omissions. Assurez-vous que votre forfait couvre ce dont vous avez besoin (et seulement ce dont vous avez besoin). Les risques auxquels vous faites face seront peut-être mieux couverts si vous prenez le temps de discuter avec un agent d'assurance pour concevoir une police unique pour votre entreprise plutôt que de souscrire à un forfait d'assurance générique.

Il est souvent plus facile de discuter avec un agent que vous connaissez, auquel vous avez déjà eu affaire, qui connait votre situation et est prêt à vous fournir la meilleure couverture au meilleur prix possible. Comme nous l'avons déjà mentionné, l'assurance de base dont vous avez besoin peut vous être offerte à un prix raisonnable par une association ou une organisation professionnelle. Si vous comparez des forfaits d'assurance multirisque, comparez la couverture proposée en plus des prix. Les polices d'assurance ne couvrent que ce qui est mentionné dans le contrat, pensez à demander à votre agent d'assurance de vous décrire précisement les risques couverts par votre police.

L'assurance est une des meilleures façons de limiter les risques auxquels votre entreprise doit faire face.

Pour plus d'information au sujet de l'assurance commerciale consultez le site Web : http://www.ibc.ca/fr/Business_Insurance/index.asp